以贷45万还30年为例，等额本息总还款额可少2.39万元
    去年11月22日，央行下调了贷款利率。按照要求，从今年1月1日起，“老房贷”（去年11月22日前贷款的职工）的公积金贷款年利率下调0.25个百分点，5年以上贷款年利率由4.5%调至4.25%。“新房贷”已于去年11月22日执行调整后的利率。
    公积金贷款利率调整后，能省下多少钱？记者请市住房公积金管理中心副主任景忠算了一下账。
   
    还款方式1：等额本息
    等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。目前全市约八成公积金贷款职工采用该方式还款。
    以贷款45万还款期限30年为例。1月1日前，按利率4.5%计算，总利息为37.08万元，累计还款额为82.08万元，月供为2280.08元。按1月1日后的利率4.25%计算，总利息为34.69万元，累计还款额为79.69万元，月供为2213.73元。这样一比较，降息后总利息会减少2.39万元，每月还款额减少66.35元。
   
    还款方式2：等额本金
    等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，利息越来越少，因此每月还款数会越来越少。
    还是以贷款45万还款期限30年为例。1月1日前，按利率4.5%计算，总利息为30.46万元，累计还款额为75.46万元，首月月供为2937.50元。按1月1日后的利率4.25%计算，总利息为28.77万元，累计还款额为73.77万元，首月月供为2843.75元。这样一比较，降息后总利息会减少1.69万元，首月月供减少93.75元。
  
    哪种还款方式适合你？
    等额本息和等额本金两种方式，还款总额和月供都不同，该选择哪种还款方式呢？
    等额本息和等额本金还款方式分别适合不同的借款人，没有绝对的利弊之分。等额本息每月还款固定，适用于在整个贷款期内家庭收入有稳定来源的借款人。等额本金还款方式每月的偿还额逐月减少，开始还款的压力较大，后期压力较小，较适合于已经有一定的积蓄、购房后资金压力不大的借款人。